一、背景情况

荔波县的杨梅种植产业历史悠久，独特的地理环境和气候条件孕育出品质优良的杨梅，深受市场青睐。荔波绿源丰农业有限公司为当地企业，在长期发展中积累了丰富的种植经验和稳定的客户群体。该企业杨梅种植规模约400亩，杨梅树超2万株，年产量约10万公斤，每年带动当地农民就业70余人，盛产期单日游客接待量可达百人。其种植的“东方明珠”“荸荠”品种个大味甜、汁多酸甜，不仅在省内畅销，还将“梅香”飘往湖南、重庆、四川等地。

随着市场需求的不断攀升，企业计划扩大种植规模，引入先进种植技术和设备，提升杨梅产量与质量。然而，资金短缺成为企业发展的“拦路虎”。传统融资方式下，企业由于缺乏足额抵押物，且财务信息不够完善，难以获得银行的信贷支持，发展陷入僵局。

二、主要做法

（一）主动服务，为企纾困。　

2025年1月，在了解到企业的困境后，支行客户经理迅速将企业情况向上级分行反馈，并到企业种植基地进行实地考察。通过实地考察客户种植规模及经营情况，给出了适合企业的融资方案。但企业因日常交易存在大量农户现金结算、多账户分散回款等，导致经营数据难以实现统一管理，也使银行难以准确掌握客户实际财务情况。中国工商银行股份有限公司荔波支行（以下简称“工商银行荔波支行”）客户经理向企业详细介绍了资金流信息平台，企业在充分了解平台功能与优势后，授权登录查询，并成功获取了企业资金流信用信息，实现了数据共享。

（二）数据评估与授信审批。

工商银行荔波支行在获取企业资金流信用信息后，利用专业的信用评估模型，对这些数据进行深度分析，评估企业经营状况、收支稳定性和偿债能力。基于评估结果，认为企业经营状况良好，具备稳定的现金流和还款能力，决定为企业提供100万元的信用贷款额度，无需抵押物。

（三）资金发放与使用监管。

贷款审批通过后，工商银行荔波支行迅速完成资金发放，为企业的持续发展注入新鲜血液，企业用该笔贷款资金不断扩大种植规模。在资金使用过程中，借助平台持续监控资金流向，确保贷款资金按照合同约定用于杨梅种植规模扩大、技术引进等生产经营活动，保障资金安全与合理使用。

三、经验启示

（一）创新融资模式，破解担保难题。

资金流信息平台的应用，打破了传统依赖抵押物的融资模式，以企业真实资金流数据为核心评估指标，为缺乏抵押物但经营状况良好的中小微企业开辟新融资渠道，解决了长期困扰企业的融资担保难题，促进了实体经济发展。

（二）加强银企合作，实现互利共赢。

此次合作中，银行与企业保持密切沟通，深入了解企业需求并提供专业金融服务，企业积极配合银行完成信息授权与流程操作。这种紧密的合作关系不仅帮助企业解决资金问题，也为银行拓展业务、优化信贷结构提供了契机，实现银企双方的互利共赢。

（三）依托金融科技，提升服务效能。

金融科技的发展是解决中小微企业融资难的关键驱动力。资金流信息平台的运用，实现企业资金流信用信息快速获取与分析，大大缩短了贷款审批时间，提升银行服务效率和风险管控能力，为金融服务实体经济提供有力技术支撑。