一、背景情况　

贵州再友农产品开发有限公司（以下简称“再友农产品”）成立于2015年5月，是扎根于黔西南布依族苗族自治州的优质农产品企业，专注于薏仁米产业链的深耕，核心业务涵盖薏仁米原料的规模化收购、贸易以及薏仁米深加工成品的生产和销售。近年来，该企业薏仁米及相关附加产品远销全国各省，甚至出口海外。2025年6月起，为保障全年加工产能和稳定供应链，该企业急需投入大量流动资金进行原料抢收，面临约300万元人民币的流动资金缺口困境。　

二、主要做法

（一）迅速行动，主动了解企业状况。

在了解企业资金需求后，中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称“工商银行兴义分行”）主动介入，迅速开展调查，了解到再友农产品属于典型的轻资产运营的特色农产品企业，其核心价值在于稳定的原料供应链和加工能力，厂房、设备等固定资产占比较低。同时，由于日常经营涉及大量农户现金收购、多渠道销售回款，因此经营数据高度分散、信息碎片化，导致银行难以全面、精准评估其真实经营状况和信用水平，在传统信贷模式下，无法及时满足其融资需求。

（二）深入宣介，借力平台综合分析。

根据该企业“短急”的融资需求和面临的融资困境，工商银行兴义分行着力推介资金流信息平台，在获得企业授权查询后，迅速利用资金流信用信息产品，综合分析收支变化趋势、主要交易对手情况等多维指标，并与其他资料交叉验证，证实企业经营稳定性，具备偿债能力。最终借助资金流信息平台，工商银行兴义分行在2个工作日内，为该企业授信300万元，切实将小微企业无形的经营能力转化为有形的信用资产，有效解决企业发展资金瓶颈难题。

（三）精准匹配，信用贷款迅速落地。

通过借助资金流信用信息产品的精准分析和综合评估，工商银行兴义分行认为该企业资金状况良好，符合行内办贷条件，随机为企业迅速匹配了“新一代经营快贷”产品，于2025年6月19日为该企业核定并发放300万元纯信用贷款，精准助力辖内特色农业生产企业纾困。

三、经验启示

（一）强化数据应用，绘制企业“信用画像”。

工商银行兴义分行依托资金流信息平台，运用大数据风控技术，整合企业高度分散、碎片化经营数据信息，精准绘制“数据信用画像”，为轻资产、高成长性的涉农小微企业融资提供了新路径。

（二）精准滴灌实体，赋能区域特色产业。

工商银行兴义分行通过资金流信息能够快速识别企业真实经营情况、还款能力，精准匹配信用贷款产品，及时化解企业面临“两低两缺”（固定资产占比低、抵押物价值低；财务指标价值少，信用记录少）的融资困境，实现了信贷模式从依赖硬资产抵押向依托软实力信用的转变，有力地支持了当地特色农业产业发展。

（三）科技赋能普惠，提升金融服务覆盖面与效率。

资金流信息平台的推广运用，极大缩短了银行贷前调查、授信审批周期，实现快速放款，显著降低了银企之间的信息不对称，为破解涉农中小微企业融资难题、激活区域特色产业发展动能、注入普惠金融“活水”提供了强有力的数字化支撑。