全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）是由中国人民银行征信中心主导建设的国家级金融基础设施。自2024年10月上线以来，资金流信息平台在解决遵义市首贷难题、提高融资可得性、促进普惠金融发展等方面发挥了重要作用。截至5月末，贵州省遵义市辖内12家试点金融机构累计查询187笔资金流信用信息报告，依托资金流信息平台累计为98家企业授信24664.5万元、为83家企业放款19222万元，其中信用贷款3279.1万元、首次贷款564万元。

首贷破冰：“信用白户”的解困之道

对于没有信贷历史的企业，资金流信用信息是评估其真实营收状况、履约表现、偿债能力和信用风险的关键。为缓解首贷时信息不对称的问题，资金流信息平台通过提供企业资金流信用信息，帮助金融机构全面了解首贷户的经营状况，降低“信用白户”因信息记录缺失导致的首贷门槛。

小微企业贵州某农业投资有限责任公司因其没有相应的信用记录，属于“信用白户”，银行贷款审批时总是卡壳，资金周转陷入僵局。2025年4月，中国银行习水县支行客户经理卢驰骋在得知企业困境后，立即指导企业通过平台授权查询资金流信用信息，据此向其授信1000万元、并成功放款500万元，有效解决了该企业流动资金周转难题。

无抵押担保：融资难的破局之匙

传统融资方式因抵押物不足、提供资料繁琐、审批周期长而难以满足中小微企业的时效需求，资金流信息平台能深度整合、挖掘和分析企业日常经营中产生的真实资金流数据，帮助金融机构精准核定授信额度，降低企业融资门槛，有效缓解企业担保难的问题。

“以前没有抵押物，想多贷款是不可能的。现在只要在这个平台上授权就能把经营流水变成信用资产，从线上申请到额度预测仅用一个小时！”余庆县某烟花爆竹企业负责人高兴地说。

该企业因原材料价格上涨、订单增加等因素，资金周转出现困难，生产经营面临巨大压力，在尝试多种融资渠道后，都因缺乏有效抵押物难以获得足够的贷款支持。2025年3月，农业银行余庆支行客户经理方学勇结合实地调查情况，利用资金流信息平台获取企业税务开票数据、供应链订单、水费缴纳等信息交叉验证企业经营的真实性和连续性，大幅降低对传统固定资产抵押物的依赖，成功为该企业放款220万元，有效缓解了小微企业融资担保困难。

数智驱动：普惠金融的增效之翼

资金流信息平台的应用推广能激活新型数据要素潜能，进一步丰富中小微企业的信用档案，有效提升金融机构对中小微企业的精准识别和服务能力，助力企业拓宽融资渠道，引普惠金融“活水”润泽千企万户。

“有了资金流信息平台，一切都变得不一样了。”兴业银行遵义分行客户经理何启鹏说，“我们可以通过平台交叉验证财报的真实性，减轻了以往对银行流水手工核算的繁琐工作量，显著提升了信贷审核效率！”

遵义某电力科技股份有限公司近期急需一笔资金支持经营活动，因该企业的业务范围较为广泛，采用传统信贷审查方式不仅耗时费力，还难以全面评估企业信用风险。兴业银行遵义分行通过查询资金流信用信息报告，全面获取该企业每月的资金流以及水电气缴纳信息，了解到其经济活动状况较为稳定。2025年4月，基于对该企业的综合评估及风险考量，兴业银行遵义分行向其授信1000万元，并成功放款50万元，从授信到放款仅用了6天时间，极大缩短了信贷审批放款时间，提高了融资效率。